本质特征:
Ø 信用不是一般的借贷行为,而是有条件的借贷行为,即以偿还和支付利息为先决条件。
Ø 信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。
信用反映一定的生产关系
信用产生的原因
Ø 首先,信用产生的前提是私有制的出现。
Ø 其次,信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在,换言之,信用产生于货币作为支付手段的职能,即商品买卖中的延期支付。
Ø 最后,信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。
3、从信用对现代经济的作用来分析
Ø ☆信用保证现代化大生产的顺利进行;
Ø ☆自然调节各部门的发展比例;
Ø ☆节约流通费用,加速资本周转;
Ø ☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。
信用的作用
Ø 积极作用:
Ø 1、信用促进利润的平均化
Ø 2、信用的存在可以节省流通费用,加快资本 周转
Ø 3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求
Ø 4、信用可以调节经济,替代国家的行政干预手段
信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险
经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值
(一)商业信用的产生和发展
定义:商业信用是指工商企业之间互相提供的,与商品交易直接联系在一起的信用。
典型形式:延期付款(赊销)原因:
1、商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。
2、商业资本和产业资本分离。
(二)商业信用的特点
1、商业信用的主体是厂商。
2、商业信用的客体是商品资本。
3、商业信用和产业资本变动一致。
(三)商业信用的优缺点
1、优点:方便和及时
2、缺点:
• 商业信用规模的局限性
• 商业信用方向的局限性
• 商业信用期限的局限性
• 商业信用授信对象的局限性
• 具有分散性和不稳定性
银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以存、放款等多种业务形式提供给借款人的货币形态的信用。
(二)特点
1、银行信用是一种间接信用
2、银行信用的主体与商业信用的主体不同
3、银行信用的客体是单一形态的货币资本
4、银行信用增加了信用过程的稳定性
5、银行信用与产业资本的变动不完全一致
6、银行信用与商业信用的需求时期不同
(三)优点
1、银行信用的规模巨大
2、银行信用的投放方向不受限制
3、银行信用的期限长短均可
4、银行信用的能力和作用范围大大提高和扩大
消费信用是对消费者个人所提供的用于满足其消费需求的信用。
(二)作用
1、一定程度上缓和消费者的购买力需求与现代化生活需求的矛盾。
2、可发挥消费对生产的促进作用。
现代市场经济的消费信用是与商品和劳务,特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的信用。
其实质是通过赊销或消费贷款等方式为消费者提供超前消费的条件,促进商品的销售和刺激人们的消费。